任潤竭

　　縣域經(jīng)濟是國民經(jīng)濟的基本單元，金融要素在支持縣域經(jīng)濟發(fā)展過程中扮演著重要角色。隨著我省縣域經(jīng)濟不斷發(fā)展，需要金融要素創(chuàng)新金融產(chǎn)品，滿足差異化需求，以促進縣域經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　支持壯大縣域經(jīng)濟主體。通過財政資金的牽引積極培育壯大縣域經(jīng)濟主體，鼓勵龍頭企業(yè)通過兼并、收購、資源重組和優(yōu)化公司治理結(jié)構(gòu)等方式，打造以龍頭企業(yè)為核心，小微企業(yè)、農(nóng)民合作社、家庭農(nóng)場等基層組織為基礎(chǔ)的產(chǎn)業(yè)化聯(lián)合體，提升產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)生動力，創(chuàng)造效益增量，積極適應(yīng)金融機構(gòu)和金融市場對于融資主體的具體要求。利用好現(xiàn)有的擔(dān)保平臺，提高擔(dān)保機構(gòu)主動作為意識和運行效率，進一步降低融資成本。

　　營造良好金融生態(tài)環(huán)境。建議相關(guān)部門聯(lián)合銀行推進良好信用縣域建設(shè)，在現(xiàn)有征信系統(tǒng)基礎(chǔ)上利用信息技術(shù)加強縣域基層經(jīng)濟組織的數(shù)據(jù)信息鏈，構(gòu)建信用信息共享平臺，降低金融機構(gòu)的信息不對稱等風(fēng)險。地方政府同時加強信用建設(shè)宣傳，建立信用激勵和失信懲戒的長效機制，加大建設(shè)“信用村”“信用戶”力度，與商業(yè)銀行聯(lián)合建立信用評分體系，使金融機構(gòu)發(fā)放貸款既降低調(diào)查成本又提供信用保障。

　　豐富縣域金融供給主體。大型商業(yè)銀行利用三農(nóng)金融事業(yè)部和普惠金融事業(yè)部擴大金融服務(wù)范圍，深度開發(fā)服務(wù)模式。村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村信用社完善公司治理結(jié)構(gòu)，構(gòu)建本地化和多元化的股權(quán)結(jié)構(gòu)，提升縣域涉農(nóng)涉微的服務(wù)能力。建立區(qū)域性的租賃機構(gòu)，完善農(nóng)村融資租賃，將大型農(nóng)業(yè)機具、流通物流基礎(chǔ)設(shè)施、冷鏈運輸設(shè)施、餐飲和住宿設(shè)備等納入融資租賃范圍，實現(xiàn)供給主體多元化。從宏觀角度看，應(yīng)進一步放開金融機構(gòu)在縣域設(shè)立服務(wù)機構(gòu)網(wǎng)點，特別是央行應(yīng)充分運用支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)等政策工具，實施最優(yōu)惠的存款準(zhǔn)備金率，加大對機構(gòu)法人在縣域、業(yè)務(wù)在縣域的金融機構(gòu)的支持力度，推動農(nóng)村金融機構(gòu)回歸本源，實現(xiàn)縣域金融供給主體的多元化。

　　加大創(chuàng)新間接融資產(chǎn)品。喚醒農(nóng)村“沉睡的資產(chǎn)”成為抵押物，進一步推動農(nóng)村自建住房和宅基地使用權(quán)為基礎(chǔ)的抵押貸款業(yè)務(wù)。創(chuàng)新發(fā)展產(chǎn)業(yè)鏈金融模式，加強地方政府和商業(yè)銀行的協(xié)同，進一步明確產(chǎn)業(yè)鏈上的貸款經(jīng)營核心主體和重點主體，加大對產(chǎn)業(yè)鏈核心主體的扶持。構(gòu)建“銀行信用社+產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)+上下游企業(yè)+新型經(jīng)營主體+涉農(nóng)服務(wù)機構(gòu)+農(nóng)戶”和探索“政府和社會資本合作（PPP）項目+商業(yè)銀行+縣鄉(xiāng)政府+金融科技”的綜合化產(chǎn)業(yè)鏈金融服務(wù)模式。以農(nóng)戶為中心，圍繞“農(nóng)業(yè)協(xié)會+農(nóng)戶”“農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)+農(nóng)戶”“農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)園區(qū)+農(nóng)民合作社”“資金互助社+農(nóng)戶”“特色產(chǎn)業(yè)+農(nóng)戶”等產(chǎn)業(yè)鏈模式創(chuàng)新貸款產(chǎn)品，提升產(chǎn)業(yè)主體貸款的針對性和便利性。

　　挖掘非銀行金融的潛力。在利用好國家政策的基礎(chǔ)上，積極探索保險示范區(qū)建設(shè)，加大農(nóng)業(yè)保險服務(wù)深度，拓展保險服務(wù)廣度。完善獎勵、激勵機制，推動在甘保險公司積極支持縣域經(jīng)濟發(fā)展。完善政府救災(zāi)與政策性保險理賠相結(jié)合的農(nóng)業(yè)保險機制，有效降低農(nóng)業(yè)受災(zāi)風(fēng)險。在鞏固價格保險、產(chǎn)量保險、收入保險、天氣指數(shù)保險等政策性保險基礎(chǔ)之上，積極發(fā)展適應(yīng)本地區(qū)的“保險+”模式，滿足農(nóng)村發(fā)展現(xiàn)實需求。積極發(fā)展馬鈴薯、花椒、蘋果、百合等甘肅特色農(nóng)產(chǎn)品期貨品種，利用金融衍生品市場規(guī)避風(fēng)險，實現(xiàn)套期保值。引入和對接多方政府和社會資本合作（PPP）項目，探索土地信托，有效推進縣域經(jīng)濟的基礎(chǔ)設(shè)施資金支持。積極對接我省各類產(chǎn)業(yè)基金等創(chuàng)新融資模式，整合多方資源，不斷開辟融資新渠道。

　　推動普惠金融加快發(fā)展。商業(yè)銀行和保險機構(gòu)要進一步下沉服務(wù)，圍繞各市州縣域產(chǎn)業(yè)布局特點，鼓勵開發(fā)專屬金融產(chǎn)品支持新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體和農(nóng)村新產(chǎn)業(yè)新業(yè)態(tài)，加大對農(nóng)業(yè)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施投融資的中長期信貸支持，增加首貸、信用貸。發(fā)展農(nóng)村數(shù)字普惠金融，調(diào)整金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)網(wǎng)點結(jié)構(gòu)，構(gòu)建服務(wù)流程更簡捷、服務(wù)場景接地氣的網(wǎng)格化精細(xì)服務(wù)體系，融合線上線下形成系統(tǒng)性的金融服務(wù)渠道，構(gòu)建全覆蓋的金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，加大普惠金融的推廣力度。聯(lián)合基層政府積極開展金融知識宣傳，通過小程序、公眾號等群眾熟悉的渠道加強金融基本知識、征信知識和反詐騙等方面的宣傳。

　　作者為蘭州資源環(huán)境職業(yè)技術(shù)大學(xué)副教授、國際交流部副主任（副院長）